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中小企业如何获得低成本的融资

浏览: 2023-12-15
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随着国家不断加大推广普惠金融的力度来支持中小企业发展,各个银行也相继推出很多信贷产品,利率也不断下降。于是,很多中小企业主在申请融资时常常会纠结贷款利率的高低。中小企业要想获得低成本的融资,就要了解银行贷款利率的形成机制,便于结合自己的情况核算融资成本。

银行贷款利率的高低一般取决以下几个因素:

1、政策调控

近几年,国家为支持中小企业发展,不断下调存款准备金率,支持商业银行发展普惠类中小企业信贷业务,同时国家通过LPR引导商业银行的利率。据了解,现行一年期普惠信贷最低利率为3.2‰,已经是我国历史的最低点。

2、风险溢价

商业银行对客户确定的贷款利率除了参考LPR水平定价外,还要加上客户的风险溢价。如果客户的信用评估良好,第一、二还款来源保障情况好,风险溢价就低,反之风险溢价就高。

3、贷款对象和用途

我国商业银行大部分是国有控股,它们会根据国家的宏观政策来制定自己的行业信贷政策。如:从贷款对象上来说,国家鼓励商业银行支农支小,鼓励支持科技型、专精特新中小企业,相对于这部分客户的贷款利率就低,有的如科技成果贷还有贴息政策;从贷款用途的角度看,如果是消费类的用途贷款利率就高,关系民生的创业贷款,利率就低,还有担保优惠。

因此中小企业想要获得低成本的融资,首先要自查企业的行业是否是国家的支持方向,如新材料、新一代信息技术、人工智能、生物制药、新能源等,在细分领域是要向科技型、专精特新方向发展;从自身经营角度,要做好自己,保护好信用,做好产品,保持好现金流,成为金融视角中的好企业,只有这样才能获得低成本的融资。

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